離岸賬戶是什么意思(離岸賬戶通俗的意思)

開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，離岸賬戶就是存款人在香港或者國(guó)外地區(qū)開(kāi)設(shè)的銀行賬戶，也就是受中國(guó)大陸管制的較小，對(duì)于這個(gè)問(wèn)題很多外貿(mào)人和海外投資人應(yīng)該都明白，因離岸賬戶受到的限制較少，資金自由度較高，匯款速度便捷，對(duì)于外貿(mào)商和海外投資人來(lái)說(shuō)，離岸賬戶是進(jìn)行全球外貿(mào)收款、結(jié)匯最常用的方式，也是外貿(mào)商和做海外投資的朋友最喜歡的方式。

國(guó)人最常開(kāi)的離岸賬戶

對(duì)于大陸人來(lái)說(shuō)，開(kāi)立離岸賬戶一般都會(huì)選擇去香港開(kāi)立，因香港沒(méi)有外匯管制措施，所以在外貿(mào)收款和海外投資這方面的業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，具備很大優(yōu)勢(shì)，對(duì)于海外投資的朋友來(lái)說(shuō)離岸賬戶是標(biāo)配。但是香港賬戶開(kāi)戶門(mén)檻越來(lái)越高。

不過(guò)現(xiàn)在隨著網(wǎng)絡(luò)的便捷性，很多外貿(mào)人不想在舟車(chē)勞頓去香港，所以也有很多人也會(huì)選擇美國(guó)賬戶、瑞士賬戶等等。

離岸賬戶開(kāi)戶要避免的事情

從17年開(kāi)始離岸賬戶經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)被封的事件，多數(shù)外貿(mào)人的賬號(hào)雖然成功的開(kāi)了，但是因操作不當(dāng)被封停那邊成了悲劇，不僅影響會(huì)影響到公司業(yè)務(wù)，還造成了資金不必要的浪費(fèi)。下面將從幾個(gè)問(wèn)題簡(jiǎn)單切入，幫助外貿(mào)商家們進(jìn)一步了解離岸賬戶的本質(zhì)，降低離岸賬戶被封停的概率。

1、確保交易背景真實(shí)性。隨著監(jiān)管政策的加強(qiáng)，任何沒(méi)有資金合法來(lái)源證明的跨境交易都會(huì)受到嚴(yán)格處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實(shí)的交易背景，交易頻率相對(duì)穩(wěn)定，并且最好擁有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)的實(shí)體公司。如果是有大額外匯資金交易，需要提前向銀行作出說(shuō)明，否則會(huì)被視為洗錢(qián)或其他行為，賬戶被凍結(jié)和注銷(xiāo)的可能性就會(huì)非常大。

2、避免與敏感、高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家進(jìn)行交易。為了避免洗錢(qián)行為，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的資金來(lái)往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來(lái)自這些敏感或高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進(jìn)行攔截、核查。

3、盡量減少個(gè)人交易。外貿(mào)商家在進(jìn)行跨境交易時(shí)，盡量采取公對(duì)公付款，盡量減少來(lái)自個(gè)人賬戶的匯款，避免對(duì)離岸賬戶的穩(wěn)定性造成影響。

4、保持賬戶活躍度。最好在離岸賬戶內(nèi)保存一定量的金額，并保持一定的活躍度（三個(gè)月內(nèi)少量多次交易），長(zhǎng)期不活躍的賬戶，容易被銀行注銷(xiāo)。

5、積極配合銀行調(diào)查。在收到銀行調(diào)查表時(shí)，要積極配合，并按要求及時(shí)提供真實(shí)、完整的相應(yīng)資料，對(duì)于不配合的客戶，銀行將直接關(guān)閉賬戶。