中國銀行類別怎么填寫(銀行類別怎么填寫)

對公賬戶的分類：

一、按賬戶性質(zhì)：基本存款賬戶 和 一般存款賬戶

二、按資金受限情況：受限資金 和 非受限資金

小編列了個目錄，方便大家對全文整體內(nèi)容有所了解，但是，實務中情況較為復雜多樣，很多賬戶類型的邊界不是很清晰，這樣的劃分肯定是簡單粗暴的。

基本存款賬戶：

也叫基本戶。公司一旦涉及資金收支，必然需要在銀行開立基本戶，基本戶只有一個。（1）基本戶里的資金通常都是自由資金，可自由使用。（2）通常情況下，通過基本戶發(fā)放職員工資。（3）基本戶所在行錄入的公司信息（公司名稱、法人、稅號、經(jīng)營地址等）需要隨著公司工商信息的變更及時變更，否則會影響一般賬戶的開立、變更和注銷

一般存款賬戶:

也叫一般戶。公司開立基本存款賬戶后，可以根據(jù)業(yè)務需要開立一般戶。一般戶可以開立多個，同一支行已開立公司基本戶的，不可以再開立一般戶。（1）一般戶根據(jù)賬戶使用性質(zhì)的不同，資金分為可自由使用的資金和受限資金。（2）合作方共管賬戶在性質(zhì)上通常為一般戶，合作方監(jiān)管賬戶只是由于支付方式的分權（印鑒共管、u盾共管）導致資金不能自由使用，在銀行的角度，資金仍是自由的。（3）在這里，我們暫時把保證金賬戶、監(jiān)管賬戶、專用賬戶等資金不能隨意取用的賬戶籠統(tǒng)歸納為一般戶里的受限資金賬戶。（4）一般戶開立、變更、注銷時，銀行預留工商信息需與基本戶開戶行預留的一致，否則會影響相關業(yè)務的辦理。

在介紹受限資金的賬戶類型前，我們插播一下理財賬戶。

理財賬戶：包括通知存款賬戶等。理財賬戶是區(qū)別于基本戶和一般戶的一種特殊賬戶類型。以通知存款賬戶為例，賬戶的開立有的需要去銀行辦理開戶（比如：工行），有的會直接在原有賬戶下生成一個分賬戶（比如：北京銀行）

——南當代區(qū)域公司 郭亞瓊

保證金賬戶

銀承保證金賬戶:

銀行承兌匯票保證金是指企業(yè)向開戶行申請辦理銀行承兌匯票業(yè)務時，作為銀行承兌匯票出票人根據(jù)一定比例所需繳納的保證銀行承兌匯票到期承付的資金。一般為等額保證金（1：1）。對符合規(guī)定的低風險擔保客戶，可免收銀行承兌匯票保證金。銀承保證金屬于受限資金，存入銀行后銀行會開具大額存單，對大額存單進行質(zhì)押處理，作為到期承兌的保證金，利息高于活期金額。有的地區(qū)也叫定期存款、定期賬戶等

——中當代區(qū)域公司 袁雨順

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按揭保證金賬戶：

銀行在發(fā)放按揭貸款后，按照已發(fā)放貸款總額的一定比例將按揭放款存入按揭保證金賬戶，日后如果有按揭客戶逾期未還款時，銀行可以從保證金賬戶直接進行扣除。當開發(fā)商的保證責任消失時，保證金賬戶里的金額才可以動。

注意按揭保證金和按揭擔保余額不同：按揭擔保余額是開發(fā)商為客戶擔保的按揭貸款的總金額。例如：張三貸款70萬買了一套房，從銀行發(fā)放按揭款開始，開發(fā)商為張三承擔的擔保余額即為70萬，一年后張三歸還銀行貸款本金10萬元，這時開發(fā)商的擔保余額就變成了60萬元。

——山西當代區(qū)域公司 王廣

公積金保證金帳戶：

公積金保證金賬戶指客戶申請公積金按揭貸款時，需要開發(fā)商提供相對應擔保，按客戶公積金按揭貸款總額的5%繳存保證金。若客戶存在逾期、違約等，公積金管理中心可劃扣賬戶里部分保證金。張家口釋放政策為：客戶房產(chǎn)證下來后，如果客戶將房本抵押給銀行，方可將對應保證金提取出來。

——北當代張家口當代城市公司 趙曉偉

金融機構監(jiān)管賬戶：

也叫借款保證金賬戶。根據(jù)借款類型的不同,劃分類型不同:（1）開發(fā)貸保證金（2）內(nèi)保外貸保證金戶,有的又叫定期保證金戶。（3）信貸保證金戶。（4）其他借款業(yè)務類型的保證金賬戶 。

監(jiān)管賬戶

預售資金監(jiān)管賬戶:

預售資金監(jiān)管賬也叫商戶品房預售款監(jiān)管專用賬戶，是政府部門為了防止開發(fā)商將預售款資金挪作他用從而造成爛尾樓，會同銀行對商品房預售款實施第三方監(jiān)管，設立商品房預售款監(jiān)管專用賬戶，規(guī)定購房人按照商品房預售合同約定支付的定金、首付款、購房貸款以及其他形式的全部購房款，應當全部存入商品房預售款監(jiān)管專用賬戶，保證預售款優(yōu)先用于工程建設。

原則上一個預售許可申請對應一個賬戶，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)在項目所在區(qū)的監(jiān)管銀行設立專用賬戶，并與監(jiān)管銀行、預售許可審批單位三方簽訂商品房預售款監(jiān)管協(xié)議后，方可開立商品房預售款監(jiān)管專用賬戶。

房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)根據(jù)項目建設方案及施工進度進行預售款撥付申請。按照施工進度分為結構完成達到預售條件的形象進度、結構封頂、竣工驗收、完成初始登記并達到購房人可單方辦理轉(zhuǎn)移登記的條件等四個環(huán)節(jié)設置資金重點監(jiān)管額度，進入專用賬戶的預售款數(shù)額超過所規(guī)定的重點監(jiān)管額度后，經(jīng)區(qū)主管部門審批，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)可以向監(jiān)管銀行申請，將超出部分轉(zhuǎn)出，優(yōu)先用于工程建設。

——廣東當代區(qū)域公司 沈曉婷

審核意見：

預售資金監(jiān)管賬戶根據(jù)類型劃分，一類是根據(jù)商品房預售款進行監(jiān)管，如上所述。另一類是根據(jù)工程造價總額進行監(jiān)管。資金釋放的節(jié)點因地區(qū)的不同有所差異。預售資金監(jiān)管的表現(xiàn)形式也會因地區(qū)的不同有所差異，比如房易安賬戶,湖南地區(qū)的資本金戶等，本質(zhì)也是預售資金監(jiān)管的一種。

——資金管理中心 王立

其他賬戶類型

1.消防保證金

2.總包履約保證金

3.外幣專用賬戶

4. 資本金戶。(集團的資本金戶和項目的用途有所不同）

5. 農(nóng)民工工資保障專戶

6. 安全措施費專用賬戶

7.團購資金