中期流動資金貸款的貸款期限是(中期流動資金貸款期限為幾年)

一、流動資金貸款的一般涵義

流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動常進行而發(fā)放的貸款。

1、流動資金貸款按貸款期限分為一年期以內(nèi)的短期流動資金貸款和一年至三年期的中期流動資金貸款,具體為：臨時貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時貸款是指期限在3個月（含3個月）以內(nèi)的流動資金貸款，主要用于企業(yè)一次性進貨的臨時需要和彌補其他季節(jié)性支付資金不足；短期貸款是指期限為3個月至1年（不含3個月，含1年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款是指期限為1年至3年（不含1年，含3年）的流動資金貸款，主要用于企業(yè)常生產(chǎn)經(jīng)營中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動資金貸款。

2、按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證貸款、抵押貸款（包括第三人財產(chǎn)抵押）和質(zhì)押貸款。

3、按使用方式可分為逐筆申請、逐筆審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期流動資金貸款授信。

二、營運資金的一般涵義

營運資金是指可供企業(yè)周轉(zhuǎn)使用的凈流動資產(chǎn)，即流動資產(chǎn)與流動負債的凈額。

1、流動資產(chǎn)是指可以在一年以內(nèi)或超過一年的營業(yè)周期內(nèi)實現(xiàn)變現(xiàn)或運用的資產(chǎn)，流動資產(chǎn)具有占用時間短、周轉(zhuǎn)快、易變現(xiàn)等特點。流動資產(chǎn)在資產(chǎn)負債表上主要包括以下項目：貨幣資金、短期投資、應收票據(jù)、應收賬款和存貨。

2、流動負債是指需要在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務。流動負債主要包括以下項目：短期借款、應付票據(jù)、應付賬款、應付工資、應付稅金及未交利潤等。

三、營運資金能合理反映流動資金貸款需求

1、營運資金配置是否合理是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營管理的重要組成部分。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計，公司財務經(jīng)理有60%的時間都用于營運資金管理。要搞好營運資金管理，必須解決好流動資產(chǎn)和流動負債兩個方面的問題，即：第一，企業(yè)應該投資多少在流動資產(chǎn)上，即資金運用的管理。主要包括現(xiàn)金管理、應收賬款管理和存貨管理。第二，企業(yè)應該怎樣來進行流動資產(chǎn)的融資，即資金籌措的管理。主要是銀行流動資金貸款的管理。可見，營運資金的合理配置與流動資金貸款的關(guān)系是密不可分的。

2、營運資金是分析流動資金貸款需求及還款能力的重要工具，是計算流動比率、速動比率的重要數(shù)據(jù)來源。一個企業(yè)要維持常的運轉(zhuǎn)就必須要擁有適量的營運資金。流動資產(chǎn)必須大于流動負債，償付短期債務才有保障。營運資金數(shù)額越大，償債能力越強；反之，若營運資金為零或負數(shù)，則企業(yè)缺乏必要的償債能力，財務風險加劇。

3、在分析流動資金貸款金額時要考慮企業(yè)資金使用效益最大化，這時營運資金接近于流動負債時比較合理。我們分析時，不僅要看報告期的數(shù)值，還要考慮動態(tài)變化情況，考慮規(guī)模變化引起的相應變化情況。流動資金貸款金額的分析需要對最少兩年營運資金情況進行分析，最好使用月數(shù)據(jù)，金額需求應大致等于營運資金旺季與淡季的差。