注冊(cè)信托公司條件和要求（如何注冊(cè)信托公司）
什么是信托？
信托是一種特殊的非銀行財(cái)產(chǎn)管理制度，與銀行、保險(xiǎn)、證券構(gòu)成了中國(guó)的金融四大產(chǎn)業(yè)支柱；在中國(guó)與銀行業(yè)一同受到“國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)”監(jiān)管，同時(shí)又受到中國(guó)的“一法三規(guī)”的法律保護(hù)。
一法三規(guī)約束了因信托公司的原因，而造成本次信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)受到的損失，由信托公司固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行賠償。
信托公司注冊(cè)資本必須在3億元以上、凈資本不得低于2億元，且保證信托計(jì)劃的財(cái)產(chǎn)與信托公司的財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性。
是因?yàn)樾磐杏?jì)劃存續(xù)期間的財(cái)產(chǎn)獨(dú)立，信托公司的各個(gè)項(xiàng)目獨(dú)立，所以不會(huì)出現(xiàn)因?yàn)檫@個(gè)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)虧損了去用另外一個(gè)信托計(jì)劃財(cái)產(chǎn)補(bǔ)充的可能性發(fā)生。
同時(shí)信托還有信托業(yè)保障基金，目前已達(dá)2000億，類似行業(yè)的保險(xiǎn)。我們?cè)谇懊娴奈恼吕镆矊懙竭^（戳我了解信托業(yè)保障基金是什么？）
part.2
信托與銀行什么關(guān)系
信托產(chǎn)品有很大一部分是通過銀行賣出去的，為什么？
信托起點(diǎn)高，100萬元起，以前財(cái)富客戶數(shù)量有限，信托計(jì)劃主要銷售給銀行、上市公司、險(xiǎn)資（保險(xiǎn)資金，泛指保險(xiǎn)公司的資本金、準(zhǔn)備金）等機(jī)構(gòu)客戶。
隨著個(gè)人財(cái)富的快速增長(zhǎng)，有實(shí)力的信托公司也開始組建自己的財(cái)富團(tuán)隊(duì)，相當(dāng)于銀行的私人銀行，為高端客戶提供理財(cái)投資規(guī)劃，全國(guó)信托從業(yè)者約兩萬人。
銀行購(gòu)買信托產(chǎn)品，用來做什么呢？
一、中間商賺取差價(jià)：
銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益3-5％，信托理財(cái)產(chǎn)品收益7-9％左右，在銀行購(gòu)買信托需支付發(fā)行費(fèi)，也就是管理費(fèi)。
二、組建理財(cái)資金池：
銀行批發(fā)回來，通過加外殼，再零售給不同等級(jí)的客戶。除了純保本的理財(cái)產(chǎn)品，客戶可從理財(cái)產(chǎn)品說明書中發(fā)現(xiàn)銀行理財(cái)?shù)膶?shí)際投向。
銀行的理財(cái)產(chǎn)品，有70％左右都是對(duì)接的債券和信托，剩下的30％投向現(xiàn)金、大額存單和貨幣市場(chǎng)。
信托也是銀行理財(cái)非常重要的配置方向。直觀一點(diǎn)講，就是投資者拿錢買了銀行理財(cái)之后，銀行卻往往為了提升收益，又拿出一部分投了信托。
銀行和信托公司是如何合作的
銀行和信托常見的兩種業(yè)務(wù)合作模式是銀信合作理財(cái)和信托貸款模式（信托渠道業(yè)務(wù)）。
目前開展最廣泛的就是銀信理財(cái)合作，指商業(yè)銀行為了繞過央行而出臺(tái)政策限制商業(yè)銀行放貸，迫使商業(yè)銀行的貸款額度不超過上一年的一定量這一政策限制，而采用了與信托合作的方式，通過信托公司來發(fā)放貸款。
主要分三類：投資類、融資類和組合類。一張圖迅速get模式：
其次是信托貸款模式，對(duì)于銀行有存量授信，但受制于存貸比規(guī)模而無法直接發(fā)放貸款的項(xiàng)目，銀行可通過以下兩種方式解決客戶的新增貸款需求：
第一種方式：銀行委托信托公司就該項(xiàng)目發(fā)起集合或單一資金信托計(jì)劃，然后我行以自有資金全額或部分（剩余部分可由銀行負(fù)責(zé)推介）購(gòu)買此信托計(jì)劃。
資料來自：銀聯(lián)信
第二種方式：委托信托公司就該項(xiàng)目發(fā)起單一資金信托計(jì)劃，銀行與投資人、信托公司簽署三方協(xié)議，約定如借款人到期不能及時(shí)還本付息，由銀行到期購(gòu)買投資人所持有的信托收益權(quán)。
資料來自：銀聯(lián)信
在銀行購(gòu)買信托安全，并非因?yàn)殂y行的背書而安全
信托法律制度的紅利，信托本身的安全性，如果滿足《信托集合資金信托計(jì)劃管理辦法》的要求，就可以直接在信托公司購(gòu)買，避免銀行做中間商。
最主要的是，銀行買信托，起不到防范、隔離的作用，收益率也遠(yuǎn)低于信托公司直銷，而且基本代銷的是小信托公司的，或者是資產(chǎn)質(zhì)量不盡人意，信托公司不愿意直銷的產(chǎn)品。
經(jīng)過統(tǒng)計(jì)：90％客戶在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)都沒仔細(xì)做過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和理財(cái)說明書。這就是金融行業(yè)的信息不對(duì)稱。
part.3
問題1：信托公司和銀行什么區(qū)別？
答：信托公司和銀行都是有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，銀行的上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有銀監(jiān)會(huì)和人民銀行，信托公司的上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有中國(guó)銀監(jiān)會(huì)，在中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的官方網(wǎng)站（http://www.cbrc.gov.cn）可以查詢到所有信托公司的備案信息。
問題2：銀行在信托計(jì)劃運(yùn)作中是做什么的？
答：銀行有兩個(gè)作用。1、是資金通道，所有資金流運(yùn)轉(zhuǎn)經(jīng)過銀行；2、是替信托公司保管資金，確保整個(gè)業(yè)務(wù)過程中信托公司碰不到錢，確保業(yè)務(wù)流程資金結(jié)算環(huán)節(jié)沒有風(fēng)險(xiǎn)。
問題3：信托這類理財(cái)方式保本保收益嗎？
答：信托近年來平均收益在7％-9％左右，在固定收益市場(chǎng)當(dāng)中，收益普遍而言還是具備相當(dāng)大吸引力的。
現(xiàn)今各類理財(cái)方式中，基于合規(guī)性，基本看不到“保本”兩字，更常見的說法是“預(yù)期收益”。信托產(chǎn)品是一種標(biāo)準(zhǔn)化金融產(chǎn)品。不要因?yàn)椤邦A(yù)期收益”四個(gè)字就覺得風(fēng)險(xiǎn)大。
能不能“保本”，主要要看產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、投資方向、融資方資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)措施等。信托項(xiàng)目中大部分都是好產(chǎn)品，而且風(fēng)險(xiǎn)完全可控，只要有完善的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，是完全可以安心投資的。
問題4：相對(duì)銀行產(chǎn)品，信托產(chǎn)品有什么優(yōu)勢(shì)？
答：相對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品來說，信托產(chǎn)品有以下優(yōu)勢(shì)：
1.投資靈活，收益較高。
信托公司是目前唯一準(zhǔn)許同時(shí)在資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)和實(shí)業(yè)領(lǐng)域投資的金融機(jī)構(gòu)。信托產(chǎn)品投資靈活，投資領(lǐng)域多元化，所以在一定程度上有效降低投資風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)投資人收益最大化。期限靈活，收益高于存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品。期限從1天期限，到3年期不等，收益率相比較銀行理財(cái)產(chǎn)品高1％~3％左右，優(yōu)勢(shì)非常明顯。
2.風(fēng)險(xiǎn)可控，安全保障。
信托產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)在法律上獨(dú)立，不受信托公司破產(chǎn)清算影響；信托財(cái)產(chǎn)的所有權(quán)、管理權(quán)、受益權(quán)相分離，從制度上提供了安全保障。從法律層面上保障了投資者的資產(chǎn)安全。
3.信托投資更加適合高端人群的資產(chǎn)配置。
信托產(chǎn)品的認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)是100萬元，對(duì)投資者認(rèn)購(gòu)也有要求。目前國(guó)內(nèi)信托產(chǎn)品受到高凈值客戶的青睞，并且為高凈值客戶創(chuàng)造了年化8％~13％的年化收益，成為高凈值客戶資產(chǎn)配置的首選產(chǎn)品類型，安全穩(wěn)定。
所以，信托和銀行各有優(yōu)勢(shì)，信托產(chǎn)品的收益相對(duì)更高，并且信托在法律制度上提供更多安全保障。
問題6：信托公司倒閉了怎么辦？
資產(chǎn)放在銀行，屬于債權(quán)關(guān)系，銀行倒閉，只賠償存款，理財(cái)產(chǎn)品屬于其清算范圍。資產(chǎn)放在信托，屬于獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，信托公司破產(chǎn)，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算范圍。