2021年銀行開戶新規(guī)（一類賬戶和二類賬戶的區(qū)別）

一類銀行卡和二類銀行卡的區(qū)別，主要在于

• 一類銀行卡，即一類結(jié)算賬戶，全功能賬戶，使用范圍、使用額度、賬戶余額，均無(wú)限制。
• 二類銀行卡，即二類結(jié)算賬戶，便捷理財(cái)賬戶，可以做投資、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)、支付，但存在“日累計(jì)1萬(wàn)元，年累計(jì)20萬(wàn)元”的額度限制。

• 還有三類結(jié)算賬戶，也就是“零錢包”賬戶，僅能做日常生活的小額消費(fèi)和繳費(fèi)支付，不但使用額度有限制，連賬戶余額都有“最高2000”的上限要求。

對(duì)用戶來(lái)說，可能會(huì)直觀地以銀行卡來(lái)區(qū)分賬戶類型；但是對(duì)銀行來(lái)說，是以賬戶來(lái)區(qū)分的。

不管是存折、銀行卡還是電子賬戶，在銀行看來(lái)都是分別對(duì)應(yīng)一個(gè)結(jié)算賬戶。

所以一類銀行卡和二類銀行卡的說法，并不是特別準(zhǔn)確；業(yè)內(nèi)準(zhǔn)確的叫法，應(yīng)該是一類結(jié)算賬戶和二類結(jié)算賬戶。

結(jié)算賬戶分類的要求

按2016年底央行發(fā)出的通知，對(duì)結(jié)算賬戶的管理主要有以下三個(gè)方面的要求：

1. 每家商業(yè)銀行，對(duì)同一客戶只允許開立一個(gè)一類結(jié)算賬戶，其他新開立的結(jié)算賬戶只能是二類或三類結(jié)算賬戶。
2. 開立一類結(jié)算賬戶，必須是有實(shí)體介質(zhì)為載體，并且經(jīng)過銀行柜面工作人員面對(duì)面確認(rèn)之后，才可以辦理。
3. 已經(jīng)開立的一類結(jié)算賬戶，不受影響，不做降級(jí)處理。

也就是說，用戶在2016年之前，開立的卡或存折，即便是在同一家銀行開的，也都屬于一類結(jié)算賬戶，想怎么用就怎么用，想用多少就用多少，只要卡里有。

但是，如果要在新開銀行卡，就要看用戶在這家銀行是不是已經(jīng)有賬戶了。如果已經(jīng)存在一級(jí)賬戶，那么新開的這個(gè)賬戶就只能是使用范圍和額度都受限制的二類結(jié)算賬戶了。

結(jié)算賬戶分類的目的

對(duì)結(jié)算賬戶進(jìn)行分類管理，主要出于以下兩個(gè)方面考慮。

一方面，是對(duì)用戶的保護(hù)。

結(jié)算賬戶分類，是為了引導(dǎo)用戶，在日常生活消費(fèi)，特別是綁定手機(jī)或網(wǎng)銀快捷支付的時(shí)候，盡量使用非一類結(jié)算賬戶。
這樣就算萬(wàn)一遇到詐騙或病毒等意外情況，由于額度本身的限制，可以把損失控制在一個(gè)較小的范圍內(nèi)。

另一方面，是出于反洗錢反詐騙的需要。

洗錢或金融詐騙通常都必須要通過大量結(jié)算賬戶才能實(shí)現(xiàn)。

之前不法分子都是通過收購(gòu)他人銀行卡來(lái)達(dá)到這一目的。

而通過一類結(jié)算賬戶數(shù)量的控制，每人只能在每家銀行只能開立一個(gè)一類結(jié)算賬戶，自然不會(huì)輕易出售；二類結(jié)算賬戶由于存在額度限制又無(wú)法滿足需求。

這樣就從根源上斬?cái)嗔瞬环ǚ肿訉?shí)施洗錢或詐騙的途徑。

綜上

人們通常說的一類銀行卡和二類銀行卡，其實(shí)是指的一類結(jié)算賬戶和二類結(jié)算賬戶。

它們之間主要是使用范圍和使用額度是否有限制的差別。

自2017年開始，同一家銀行，對(duì)同一名客戶，只能新開立一個(gè)一類結(jié)算賬戶，原有賬戶不受影響和限制。

對(duì)結(jié)算賬戶分類管理，主要是出自保護(hù)用戶利益和反洗錢反詐騙的需要。