養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)滿15年收益率究竟有多高（基本養(yǎng)老金）

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)時(shí)間是我們成年以后，從16歲到60歲（女性是50歲或者55歲）。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇是繳費(fèi)滿15年，達(dá)到法定退休年齡就可以按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。

基本養(yǎng)老金主要包括基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分。個(gè)別人員有的過渡性養(yǎng)老金，是針對沒有建立統(tǒng)籌賬戶和個(gè)人賬戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以前的繳費(fèi)年限。但是現(xiàn)在參保繳費(fèi)只有技術(shù)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老金兩部分待遇。至于企業(yè)年金和職業(yè)年金，它們屬于補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)制，不屬于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)，企業(yè)職工是本人承擔(dān)8%、用人單位承擔(dān)16%，這屬于法律強(qiáng)制性的。如果是靈活就業(yè)人員，自己全部承擔(dān)社會保險(xiǎn)費(fèi)，繳費(fèi)比例一般是20%。好處在于可以自由選擇繳費(fèi)基數(shù)。

假設(shè)始終按照60%的基數(shù)繳費(fèi)15年，繳滿之后立即退休。繳費(fèi)錢數(shù)是多少呢？

現(xiàn)在各地的最低繳費(fèi)基數(shù)普遍在3000~4000元之間。假設(shè)第1年按照3000元基數(shù)計(jì)算，每月繳費(fèi)錢數(shù)是600元，一年7200元。如果這筆錢按照一年5%的收益率進(jìn)行利滾利計(jì)算，15年后的價(jià)值大約是1.5萬元左右。

目前社會平均工資每年都會增長8%~10%以上，假設(shè)按照8%計(jì)算。第2年最低繳費(fèi)基數(shù)會增長8%，這種情況下第2年繳納的這筆保險(xiǎn)費(fèi)，在退休前的價(jià)值大約是1.54萬元。

相同情況下，第3年是1.583萬；其實(shí)每年的繳費(fèi)錢數(shù)相當(dāng)于15年后的價(jià)值每年會增長2.83%左右。第15年實(shí)際繳費(fèi)大約2.11萬元。15年合計(jì)的費(fèi)用算上利息大約是27.55萬元左右。

按照養(yǎng)老金計(jì)算公式，基礎(chǔ)養(yǎng)老金按照60%基數(shù)繳費(fèi)15年，可以領(lǐng)取12%的退休上年度社會平均工資的基礎(chǔ)養(yǎng)老金。繳費(fèi)是當(dāng)年的社平工資只有5000元，但是15年后的社平工資大約是15860元。 因此，僅基礎(chǔ)養(yǎng)老金就能領(lǐng)取1900元。

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金，由于每年個(gè)人賬戶記賬利率會按照國家統(tǒng)一公布的記賬利率實(shí)施，近年來一直在7~8%之間。假設(shè)按照社會平均工資的增長速度8%計(jì)算，個(gè)人賬戶的累積錢數(shù)能達(dá)到12.6萬元左右。假設(shè)為男同志，60歲退休個(gè)人賬戶的計(jì)發(fā)月數(shù)是139個(gè)月，因此個(gè)人賬戶養(yǎng)老金就是每月910元。

因此，從現(xiàn)在開始參保15年后如果政策不變，每月養(yǎng)老金可以領(lǐng)取2810元，一年到手待遇33720元左右。

相對而言，自己的本金只有27.55萬元，可以拿到年化收益率12.2%的年金待遇，是非常劃算的，而且養(yǎng)老金還會年年增漲。

萬一參保人去世，自己的本金也不是一無所有。參保人繼承人還可以享受到喪葬費(fèi)、撫恤金、個(gè)人賬戶余額、供養(yǎng)親屬困難補(bǔ)助等待遇。山東省的撫恤金標(biāo)準(zhǔn)是10個(gè)月的社平工資，也就是說15.86萬元，個(gè)人賬戶如果一分未領(lǐng)還有12.6萬。這樣看起來，其實(shí)即使自己去試都不會虧本的。

實(shí)際上對于我們參保人來說，大概率的都能活到80歲以上，所以參加養(yǎng)老保險(xiǎn)是一件非常劃算的事情，一定要想明白。

自己繳社保，退休何時(shí)能回本？15年、10年，還是一兩年？

很多人都期望做一筆不虧本的生意，尤其是在養(yǎng)老保險(xiǎn)參保方面。#理財(cái)大賽第三季#畢竟養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)很多，而且還需要長期繳費(fèi)，我們繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)究竟多長時(shí)間會回本呢？讓我們通過養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)及有關(guān)養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇計(jì)算公式解說一下：

養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)，按照2005年《國務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》，明確城鎮(zhèn)個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)比例為20%，繳費(fèi)基數(shù)的8%記入個(gè)人賬戶，退休按照企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)發(fā)辦法計(jì)算基本養(yǎng)老金。

大多數(shù)自己參保繳費(fèi)的人員收入水平不高，也不穩(wěn)定，因此多是按照最低繳費(fèi)基數(shù)繳費(fèi)的。大多數(shù)地方的最低繳費(fèi)基數(shù)是60%的社平繳費(fèi)基數(shù)。

假設(shè)社平繳費(fèi)基數(shù)是5000元，最低繳費(fèi)基數(shù)是3000元，每月就需要繳納600元，一年7200元。